Comprendre les motifs de refus d’un dossier LOA et identifier des solutions

Vous avez choisi la Location avec Option d’Achat (LOA) comme moyen de financement pour votre nouvelle voiture, mais vous vous retrouvez face à un refus de votre banque ? Ne vous inquiétez pas ! Dans cet article, nous allons non seulement décomposer les diverses raisons qui peuvent conduire à un refus de dossier LOA, mais aussi vous fournir des stratégies concrètes pour surmonter ce problème avec votre banque. Nous vous guiderons à travers le processus, en vous aidant à comprendre les critères d’évaluation des banques et en vous donnant des conseils pour améliorer votre dossier. Ainsi, vous serez mieux équipé pour naviguer dans le monde du leasing automobile. Restez avec nous pour découvrir comment transformer ce refus en une opportunité d’apprentissage et de croissance financière.

LOA qu’est ce que c’est?

Un achat de location parfois appelé vente conditionnelle est un type d’accord d’achat dans lequel vous devenez propriétaire du véhicule à la fin du contrat.

L’achat de crédit-bail est l’une des formes de financement automobile les moins courantes – le PCP est de loin la plus populaire – mais un achat de crédit-bail pourrait toujours vous convenir.

Le principe de base implique une caution, un nombre défini de paiements mensuels et un paiement forfaitaire final, après quoi le véhicule devient le vôtre. Nous examinons les avantages et les inconvénients d’un achat de location et comment le structurer pour répondre à vos besoins spécifiques.

La Location avec Option d’Achat (LOA), également connue sous le nom de leasing, est une forme de financement automobile qui permet à un individu de louer une voiture pour une période définie, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. C’est une option populaire pour ceux qui souhaitent conduire une voiture neuve tous les quelques années sans avoir à se soucier de la revente.

“Pourquoi une demande de LOA peut-elle être rejetée ? (Prêt, Taux, Crédit)”?

1. Comprendre la raison du refus : Les banques refusent généralement les demandes de prêt en raison d’un mauvais crédit ou d’un manque de crédit. Il est important de comprendre la raison exacte du refus afin de pouvoir y remédier.

2. Vérifier votre rapport de crédit : Si votre demande a été refusée en raison de votre crédit, il peut être utile de vérifier votre rapport de crédit pour repérer toute erreur ou omission qui pourrait avoir affecté votre score.

3. Améliorer votre crédit : Si votre crédit est la cause du refus, vous pouvez prendre des mesures pour l’améliorer, comme payer vos factures à temps, réduire votre endettement et éviter de nouvelles demandes de crédit.

4. Reconsidérer vos options : Si votre crédit n’est pas le problème, il se peut que la voiture que vous essayez de louer soit simplement hors de votre portée financière. Dans ce cas, vous devrez peut-être revoir vos attentes et envisager une voiture moins chère.

5. Chercher d’autres sources de financement : Si la banque refuse votre demande, cela ne signifie pas nécessairement que toutes les portes sont fermées. Vous pouvez explorer d’autres options de financement, comme les prêteurs privés ou les institutions financières non bancaires.

En fin de compte, un refus n’est pas la fin du monde. Avec un peu de travail et de patience, vous pouvez améliorer votre situation financière et augmenter vos chances d’obtenir une approbation pour une LOA à l’avenir.

 

Comment fonctionne un contrat de location-vente ?

Au début d’un achat de location, vous devrez payer un dépôt. Cela peut prendre la forme d’espèces, d’un échange de véhicule ou d’une combinaison des deux. Vous convenirz alors d’une période fixe pendant laquelle vous effectuerez des paiements mensuels. Une fois cette période écoulée, vous devrez payer un dernier paiement forfaitaire après quoi vous deviendrez propriétaire du véhicule.

Un contrat de location-vente, également connu sous le nom de leasing ou Location avec Option d’Achat (LOA), fonctionne en deux phases principales:

Période de location : Pendant cette phase, vous payez une redevance mensuelle au propriétaire du bien. Cette redevance est généralement composée d’une partie locative et d’une épargne qui sera utilisée pour l’achat futur du bien.

Période d’acquisition : À la fin de la période de location, vous avez la possibilité d’acheter le bien. Si vous décidez de le faire, l’épargne que vous avez accumulée pendant la période de location sera déduite du prix de vente.

L’avantage de la location-vente est qu’elle ne nécessite pas d’apport initial, ce qui la rend accessible à ceux qui n’ont pas d’épargne personnelle importante. Cependant, il est important de noter que si vous décidez de ne pas acheter le bien à la fin de la période de location, la partie de la redevance qui a été mise de côté pour l’épargne ne vous sera pas remboursée.

Plus ce montant est élevé, plus vos mensualités et votre paiement forfaitaire final seront faibles.

Mensualités

Ces paiements varieront en fonction de la valeur neuve du véhicule, de la durée du contrat, de la valeur résiduelle estimée de la voiture et de votre caution. Les mensualités varient généralement entre 24 et 60 mois. Une durée de contrat plus longue signifie des paiements mensuels inférieurs, mais un remboursement total plus élevé en raison de la partie intérêts.

Critères d’évaluation des banques pour la LOA

Les banques évaluent les demandes de Location avec Option d’Achat (LOA) en se basant sur plusieurs critères

1. Solvabilité du demandeur : L’établissement de crédit doit s’assurer de la solvabilité du demandeur. Cela implique une évaluation de la situation financière du demandeur, y compris ses revenus, ses dépenses, son historique de crédit et ses dettes existantes.

2. Montant du financement : Le montant du financement demandé est également un facteur clé. Si le montant est trop élevé par rapport à la capacité de remboursement du demandeur, la demande peut être refusée.

3. Durée de l’opération : La durée de la location est un autre critère important. Une durée plus longue peut augmenter le risque pour la banque.

4. Prix de vente final : Le prix de vente final du véhicule à la fin de la période de location est également pris en compte.

5. Coût de la location : Cela comprend la périodicité, le montant et le nombre de loyers.

6. Risques associés : Les banques évaluent également les risques associés à l’opération, y compris les risques liés au portefeuille d’actifs et à la diversification.

7. Régulation et gouvernance : Les banques prennent en compte la régulation et la gouvernance de l’opération.

8. Structure sectorielle : La structure sectorielle de l’opération est également un critère d’évaluation.

9. Financement à l’échelle du système : Les banques évaluent le financement à l’échelle du système.

Comment préparer un dossier LOA pour une voiture?

Pour préparer un dossier de Location avec Option d’Achat (LOA) pour votre banque, vous devez rassembler plusieurs documents qui permettront à la banque d’évaluer votre solvabilité et votre capacité à respecter les conditions du contrat de LOA. Voici les documents généralement requis :

Si vous êtes un particulier :

Une copie recto-verso d’une pièce d’identité en cours de validité (passeport ou carte nationale d’identité).

Une copie de vos trois derniers bulletins de salaire.

Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).

Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture de gaz, d’électricité, de téléphone ou d’Internet, quittance de loyer).

Votre dernier avis d’imposition.

Si vous êtes une entreprise ou un indépendant :

  1. Une copie recto-verso de la pièce d’identité en cours de validité du PDG ou gérant (Carte Nationale d’Identité ou passeport).
  2. Un extrait de K-Bis de moins de 2 ans.
  3. Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
  4. Une partie du bilan, soit les feuillets 1 à 8 ainsi que 11.
  5. L’identité et les coordonnées de l’expert-comptable de la société.

En plus de ces documents, vous devrez remplir et signer l’offre commerciale, les conditions générales de vente ainsi que la fiche de renseignements. Le contrat de location reprendra votre identité, ou celle de votre entreprise, ainsi que tous les éléments liés à la LOA.

Il est important de noter que chaque banque peut avoir ses propres critères et exigences pour les demandes de LOA. Il est donc recommandé de consulter directement avec votre banque pour comprendre leurs critères spécifiques.